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      壽險的功能與意義,三分鐘講壽險的功能和意義(百姓定期壽險認知及參與情況調查)

      01-12 互聯(lián)網(wǎng) 未知 保險

      關(guān)于【壽險的功能與意義】:三分鐘講壽險的功能和意義,今天乾乾小編給您分享一下,如果對您有所幫助別忘了關(guān)注本站哦。

      1、壽險的功能與意義:三分鐘講壽險的功能和意義

      三分鐘談壽險的功能和意義:

      1.它可以提供個(gè)人和家庭保障。購買(mǎi)人壽保險不僅可以保證個(gè)人,尤其是作為家庭經(jīng)濟的支柱。如果有一天它倒下了,有人壽保險的保證,它也可以支持家庭保持正常運行。

      2.壽險保障期長(cháng)的,具有現金價(jià)值,如終身壽險增加,現金價(jià)值增長(cháng)快,回報時(shí)間快,常用于理財。

      人壽保險具有強制儲蓄的功能,本質(zhì)上是保險,不能隨意退保,抑制沖動(dòng)消費。

      4.人壽保險的收入體現在現金價(jià)值上,尤其是終身人壽保險?,F金價(jià)值寫(xiě)入合同很明顯。

      人壽保險可作為財富規劃,實(shí)現財富定向傳承。

      6.人壽保險可以隔離資產(chǎn),避免債務(wù)。

      7、壽險是可以轉移未來(lái)風(fēng)險,體現對家庭的責任。

      8.壽險增額終身壽險靈活,回報快,隨時(shí)減保。

      9.壽險能滿(mǎn)足被保險人養老規劃和教育的需要。

      10.人壽保險是為了保護死亡或完全殘疾,也可以與重疾、醫療等其他保障相匹配,構建全面保障。

      2、百姓定期壽險認知及參與情況調查

      作者|薛 強「數字100數據研究院 」

      隨著(zhù)全球對新冠病毒的了解逐漸深入及新冠疫苗的普及率大幅提升,全球疫情進(jìn)入常態(tài)化,各國經(jīng)濟也在逐漸復蘇。不過(guò),疫情初期導致的病故,以及最近一些企業(yè)家、世界名人、普通員工等在工作時(shí)因為意外事件過(guò)世的新聞?dòng)|發(fā)了人們對生命更多的思考。

      生命脆弱,世事無(wú)常,無(wú)論是因為自然災害還是意外事故,那些突然離開(kāi)的背后,牽扯到許許多多的家庭,而留下來(lái)的家人還要承受情感和經(jīng)濟的雙重打擊,這時(shí),定期壽險開(kāi)始受到人們更多的關(guān)注。

      不過(guò),在定期壽險快速發(fā)展的同時(shí),也面臨一些突出問(wèn)題。那么,面對定期壽險,百姓有多少了解呢?希望配置什么樣的定期壽險產(chǎn)品?還存在哪些擔心?為此,數字100市場(chǎng)研究公司聯(lián)合《金融博覽·財富》雜志對全國3000位受訪(fǎng)者進(jìn)行了在線(xiàn)調查。

      收入越高,為自己及配偶購買(mǎi)定期壽險的意愿越高

      定期壽險和終身壽險一樣,保障的都是被保險人的生命安全。如果家庭經(jīng)濟支柱突然遇到意外,家庭的主要經(jīng)濟來(lái)源可能就會(huì )出現“斷檔”,這時(shí),需要多少資金才能渡過(guò)難關(guān)呢?

      調查數據顯示,56.7%的受訪(fǎng)者表示需要50萬(wàn)-150萬(wàn)元才能渡過(guò)難關(guān)(見(jiàn)圖1)。其中,不同收入群體需要的資金量是不一樣的,在月收入2萬(wàn)元以上的群體中,超過(guò)50%的人表示至少需要200萬(wàn)元以上。在月收入3000元以下的群體中,近50%的人表示50萬(wàn)元以下也可渡過(guò)難關(guān)。在月收入1萬(wàn)-2萬(wàn)元的群體中,選擇的資金量主要集中在100萬(wàn)-200萬(wàn)元。

      壽險的功能與意義,三分鐘講壽險的功能和意義(百姓定期壽險認知及參與情況調查)

      從整體數據來(lái)看,當意外來(lái)臨時(shí),百倍月薪是消費者應對難關(guān)的一個(gè)普遍預期。

      我們知道,定期壽險是一種消費型保險,它的保費屬于純支出。在合同規定的期間會(huì )保障被保險人的身故/全殘情況,若被保險人發(fā)生保險事故,保險公司會(huì )按規定賠付一筆保險金。

      其實(shí),每個(gè)成年人都需要提前配置好定期壽險或終身壽險,以此來(lái)防范死亡這一極端風(fēng)險給家庭造成的多重打擊。那么,在購買(mǎi)意愿上,受訪(fǎng)者的態(tài)度如何?

      調查數據顯示,“為自己購買(mǎi)”和“為配偶購買(mǎi)”的受訪(fǎng)者最多,占比分別為85.04%65.59%,選擇“為父母購買(mǎi)”和“為孩子購買(mǎi)”的比例也分別達到58.48%41.15%(見(jiàn)圖2)。其中,“85后”為自己購買(mǎi)定期壽險的比例尤其高,占比近90%。同時(shí),隨著(zhù)年齡的增加,購買(mǎi)比率呈現下降趨勢。從不同收入來(lái)看,收入越高,為自己及配偶購買(mǎi)的意愿越高,收入越低,為父母購買(mǎi)的比例則相對更高。

      壽險的功能與意義,三分鐘講壽險的功能和意義(百姓定期壽險認知及參與情況調查)

      價(jià)格稍高但到期返還保費的兩全保險更受青睞

      我們看到,隨著(zhù)保險公司的增多,相關(guān)保險產(chǎn)品十分豐富,保險消費者面臨的選擇也越來(lái)越多。同時(shí),在比價(jià)渠道更多、更便利的情況下,“貨比三家”也逐漸成為消費者的慣性行為之一。

      對于更青睞的壽險產(chǎn)品,調查數據顯示,購買(mǎi)意愿最高的是“價(jià)格稍高但到期返還保費的兩全保險”(保障期間承擔身故責任,到期返還已繳保費),占比高達50.78%。然后是“保障到80歲的純消費型定期壽險”,占比為30.14%。除此之外,選擇“價(jià)格稍低但保額遞減的定期壽險”“保障到70歲的純消費型定期壽險”“保障到60歲的純消費型定期壽險”和“價(jià)格昂貴的保障終身的壽險”的受訪(fǎng)者比例也分別達到27.67%、26.39%、25.84%22.56%(見(jiàn)圖3)。

      壽險的功能與意義,三分鐘講壽險的功能和意義(百姓定期壽險認知及參與情況調查)

      總體來(lái)看,收入越高的群體,在壽險選擇上更加偏好兼具“儲蓄型”和“給付型/返還型”等雙重功能的兩全保險。從年齡來(lái)看,年齡越低則越青睞具有低保費、高保障的純消費型定期壽險。

      保額高、責任免除內容少是定期壽險吸引用戶(hù)的主要因素

      對于不少還在努力向上攀爬、未達成“人生贏(yíng)家”的群體來(lái)說(shuō),定期壽險不失為一個(gè)高性?xún)r(jià)比的選擇。

      在問(wèn)及受訪(fǎng)者購買(mǎi)定期壽險所考慮的主要因素時(shí),調查數據顯示,“保額高”和“責任免除內容少”排在前兩位,占比分別為59.35%47.01%。除此之外,選擇“免體檢限額高”“職業(yè)限制少”“等待期短”“價(jià)格低廉”和“朋友家人推銷(xiāo)”的比例也分別達到45.89%、39.15%、35.16%、28.18%25.94%(見(jiàn)圖4)。

      壽險的功能與意義,三分鐘講壽險的功能和意義(百姓定期壽險認知及參與情況調查)

      從不同收入群體來(lái)看,低收入群體對“保額高”和“責任免除內容少”的認可度均高于其他收入群體10%左右。

      總體來(lái)看,定期壽險彌補了終身壽險繳費高的短板,成為低收入水平人群的一個(gè)不錯的選擇。對比來(lái)看,定期壽險的靈活性也是終身壽險所無(wú)法比擬的。同時(shí),定期壽險是純粹意義上的死亡保險,具有較強的保障功能,最能體現保險的初衷。

      更進(jìn)一步,當問(wèn)及受訪(fǎng)者購買(mǎi)定期壽險所看重的保險公司哪些因素時(shí),調查數據顯示,“產(chǎn)品保障責任”(66.33%)、“產(chǎn)品保障期限”(62.34%)和“服務(wù)質(zhì)量”(59.10%)排在了前三位。另外,還有57.86%、50.25%27.68%的受訪(fǎng)者分別選擇了“產(chǎn)品性?xún)r(jià)比”“品牌知名度”和“保險經(jīng)紀人”(見(jiàn)圖5)。

      壽險的功能與意義,三分鐘講壽險的功能和意義(百姓定期壽險認知及參與情況調查)

      可以看到,保障責任和保障期限仍是消費者關(guān)心的重中之重,這方面需要保險公司重點(diǎn)關(guān)注,只有這樣,才能設計出更貼合消費者需求的壽險產(chǎn)品。

      家庭每年支付的定期壽險保費以3000-10000元為主

      在購買(mǎi)定期壽險上,百姓愿意每年支付的保費金額是多少呢?

      調查數據顯示,選擇“3000-5000元”和“5000-10000元”的受訪(fǎng)者占絕大多數,占比分別為36.10%32.60%。與此同時(shí),也有19.80%、8.40%3.10%的受訪(fǎng)者分別選擇了“1000-3000元”“10000元以上”和“1000元以下”(見(jiàn)圖6)。

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      可以看到,大多數受訪(fǎng)者仍比較理性地為家庭成員配置定期壽險,每年花幾千元就能獲得不錯的風(fēng)險保障,并為整個(gè)家庭筑起“一道防火墻”,當意外不幸來(lái)臨時(shí),家庭也能輕松渡過(guò)難關(guān),而不會(huì )陷入困難境地。

      更進(jìn)一步,當問(wèn)及受訪(fǎng)者“在什么情況下,會(huì )考慮購買(mǎi)定期壽險”時(shí),調查數據顯示,排在前三位的是“收入增長(cháng)到一定程度時(shí)”“有父母需要贍養時(shí)”和“有子女需要撫養時(shí)”,占比分別為55.62%、51.23%42.65%。另外,選擇“家庭負擔較重時(shí)”“成立家庭時(shí)”和“購置房產(chǎn)有貸款時(shí)”的受訪(fǎng)者比例也分別達到39.91%、26.03%22.92%(見(jiàn)圖7)。

      壽險的功能與意義,三分鐘講壽險的功能和意義(百姓定期壽險認知及參與情況調查)

      總體來(lái)看,收入是第一要素,當滿(mǎn)足生活需求后,父母的贍養和子女的撫養是影響購買(mǎi)定期壽險的最核心要素。同時(shí),隨著(zhù)月收入的增加,家庭經(jīng)濟支柱對父母及子女的擔憂(yōu)也會(huì )增多,進(jìn)而購買(mǎi)的動(dòng)力也會(huì )更強勁。

      另外,在問(wèn)及受訪(fǎng)者“不考慮購買(mǎi)定期壽險的主要原因”時(shí),調查數據顯示,“理賠條件限制較多”“保費過(guò)高”“沒(méi)有適合自己的產(chǎn)品”排在前三位,占比分別為37.88%、32.76%30.03%。同時(shí),選擇“不能保障終身”“保額不足”和“資金充沛不需要保險保障”的受訪(fǎng)者占比也有21.16%、16.72%12.97%(見(jiàn)圖8)。

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      綜合來(lái)看,對消費者來(lái)說(shuō),在收入不高、經(jīng)濟條件一般時(shí),定期壽險所具有的高杠桿性和高性?xún)r(jià)比可以滿(mǎn)足人們一時(shí)的風(fēng)險保障,當不幸真的降臨到家庭經(jīng)濟支柱身上時(shí),定期壽險就能幫助家庭渡過(guò)難關(guān),讓家人的正常生活不受影響,延續“對家庭的責任和愛(ài)”。

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