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      壽險的功能與意義,三分鐘講壽險的功能和意義(百姓定期壽險認知及參與情況調查)

      01-12 互聯網 未知 保險

      關于【壽險的功能與意義】:三分鐘講壽險的功能和意義,今天乾乾小編給您分享一下,如果對您有所幫助別忘了關注本站哦。

      1、壽險的功能與意義:三分鐘講壽險的功能和意義

      三分鐘談壽險的功能和意義:

      1.它可以提供個人和家庭保障。購買人壽保險不僅可以保證個人,尤其是作為家庭經濟的支柱。如果有一天它倒下了,有人壽保險的保證,它也可以支持家庭保持正常運行。

      2.壽險保障期長的,具有現金價值,如終身壽險增加,現金價值增長快,回報時間快,常用于理財。

      人壽保險具有強制儲蓄的功能,本質上是保險,不能隨意退保,抑制沖動消費。

      4.人壽保險的收入體現在現金價值上,尤其是終身人壽保險?,F金價值寫入合同很明顯。

      人壽保險可作為財富規劃,實現財富定向傳承。

      6.人壽保險可以隔離資產,避免債務。

      7、壽險是可以轉移未來風險,體現對家庭的責任。

      8.壽險增額終身壽險靈活,回報快,隨時減保。

      9.壽險能滿足被保險人養老規劃和教育的需要。

      10.人壽保險是為了保護死亡或完全殘疾,也可以與重疾、醫療等其他保障相匹配,構建全面保障。

      2、百姓定期壽險認知及參與情況調查

      作者|薛 強「數字100數據研究院 」

      隨著全球對新冠病毒的了解逐漸深入及新冠疫苗的普及率大幅提升,全球疫情進入常態化,各國經濟也在逐漸復蘇。不過,疫情初期導致的病故,以及最近一些企業家、世界名人、普通員工等在工作時因為意外事件過世的新聞觸發了人們對生命更多的思考。

      生命脆弱,世事無常,無論是因為自然災害還是意外事故,那些突然離開的背后,牽扯到許許多多的家庭,而留下來的家人還要承受情感和經濟的雙重打擊,這時,定期壽險開始受到人們更多的關注。

      不過,在定期壽險快速發展的同時,也面臨一些突出問題。那么,面對定期壽險,百姓有多少了解呢?希望配置什么樣的定期壽險產品?還存在哪些擔心?為此,數字100市場研究公司聯合《金融博覽·財富》雜志對全國3000位受訪者進行了在線調查。

      收入越高,為自己及配偶購買定期壽險的意愿越高

      定期壽險和終身壽險一樣,保障的都是被保險人的生命安全。如果家庭經濟支柱突然遇到意外,家庭的主要經濟來源可能就會出現“斷檔”,這時,需要多少資金才能渡過難關呢?

      調查數據顯示,56.7%的受訪者表示需要50-150萬元才能渡過難關(見圖1)。其中,不同收入群體需要的資金量是不一樣的,在月收入2萬元以上的群體中,超過50%的人表示至少需要200萬元以上。在月收入3000元以下的群體中,近50%的人表示50萬元以下也可渡過難關。在月收入1-2萬元的群體中,選擇的資金量主要集中在100-200萬元。

      壽險的功能與意義,三分鐘講壽險的功能和意義(百姓定期壽險認知及參與情況調查)

      從整體數據來看,當意外來臨時,百倍月薪是消費者應對難關的一個普遍預期。

      我們知道,定期壽險是一種消費型保險,它的保費屬于純支出。在合同規定的期間會保障被保險人的身故/全殘情況,若被保險人發生保險事故,保險公司會按規定賠付一筆保險金。

      其實,每個成年人都需要提前配置好定期壽險或終身壽險,以此來防范死亡這一極端風險給家庭造成的多重打擊。那么,在購買意愿上,受訪者的態度如何?

      調查數據顯示,“為自己購買”和“為配偶購買”的受訪者最多,占比分別為85.04%65.59%,選擇“為父母購買”和“為孩子購買”的比例也分別達到58.48%41.15%(見圖2)。其中,“85后”為自己購買定期壽險的比例尤其高,占比近90%。同時,隨著年齡的增加,購買比率呈現下降趨勢。從不同收入來看,收入越高,為自己及配偶購買的意愿越高,收入越低,為父母購買的比例則相對更高。

      壽險的功能與意義,三分鐘講壽險的功能和意義(百姓定期壽險認知及參與情況調查)

      價格稍高但到期返還保費的兩全保險更受青睞

      我們看到,隨著保險公司的增多,相關保險產品十分豐富,保險消費者面臨的選擇也越來越多。同時,在比價渠道更多、更便利的情況下,“貨比三家”也逐漸成為消費者的慣性行為之一。

      對于更青睞的壽險產品,調查數據顯示,購買意愿最高的是“價格稍高但到期返還保費的兩全保險”(保障期間承擔身故責任,到期返還已繳保費),占比高達50.78%。然后是“保障到80歲的純消費型定期壽險”,占比為30.14%。除此之外,選擇“價格稍低但保額遞減的定期壽險”“保障到70歲的純消費型定期壽險”“保障到60歲的純消費型定期壽險”和“價格昂貴的保障終身的壽險”的受訪者比例也分別達到27.67%、26.39%、25.84%22.56%(見圖3)。

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      總體來看,收入越高的群體,在壽險選擇上更加偏好兼具“儲蓄型”和“給付型/返還型”等雙重功能的兩全保險。從年齡來看,年齡越低則越青睞具有低保費、高保障的純消費型定期壽險。

      保額高、責任免除內容少是定期壽險吸引用戶的主要因素

      對于不少還在努力向上攀爬、未達成“人生贏家”的群體來說,定期壽險不失為一個高性價比的選擇。

      在問及受訪者購買定期壽險所考慮的主要因素時,調查數據顯示,“保額高”和“責任免除內容少”排在前兩位,占比分別為59.35%47.01%。除此之外,選擇“免體檢限額高”“職業限制少”“等待期短”“價格低廉”和“朋友家人推銷”的比例也分別達到45.89%、39.15%、35.16%、28.18%25.94%(見圖4)。

      壽險的功能與意義,三分鐘講壽險的功能和意義(百姓定期壽險認知及參與情況調查)

      從不同收入群體來看,低收入群體對“保額高”和“責任免除內容少”的認可度均高于其他收入群體10%左右。

      總體來看,定期壽險彌補了終身壽險繳費高的短板,成為低收入水平人群的一個不錯的選擇。對比來看,定期壽險的靈活性也是終身壽險所無法比擬的。同時,定期壽險是純粹意義上的死亡保險,具有較強的保障功能,最能體現保險的初衷。

      更進一步,當問及受訪者購買定期壽險所看重的保險公司哪些因素時,調查數據顯示,“產品保障責任”(66.33%)、“產品保障期限”(62.34%)和“服務質量”(59.10%)排在了前三位。另外,還有57.86%、50.25%27.68%的受訪者分別選擇了“產品性價比”“品牌知名度”和“保險經紀人”(見圖5)。

      壽險的功能與意義,三分鐘講壽險的功能和意義(百姓定期壽險認知及參與情況調查)

      可以看到,保障責任和保障期限仍是消費者關心的重中之重,這方面需要保險公司重點關注,只有這樣,才能設計出更貼合消費者需求的壽險產品。

      家庭每年支付的定期壽險保費以3000-10000元為主

      在購買定期壽險上,百姓愿意每年支付的保費金額是多少呢?

      調查數據顯示,選擇“3000-5000元”和“5000-10000元”的受訪者占絕大多數,占比分別為36.10%32.60%。與此同時,也有19.80%、8.40%3.10%的受訪者分別選擇了“1000-3000元”“10000元以上”和“1000元以下”(見圖6)。

      壽險的功能與意義,三分鐘講壽險的功能和意義(百姓定期壽險認知及參與情況調查)

      可以看到,大多數受訪者仍比較理性地為家庭成員配置定期壽險,每年花幾千元就能獲得不錯的風險保障,并為整個家庭筑起“一道防火墻”,當意外不幸來臨時,家庭也能輕松渡過難關,而不會陷入困難境地。

      更進一步,當問及受訪者“在什么情況下,會考慮購買定期壽險”時,調查數據顯示,排在前三位的是“收入增長到一定程度時”“有父母需要贍養時”和“有子女需要撫養時”,占比分別為55.62%、51.23%42.65%。另外,選擇“家庭負擔較重時”“成立家庭時”和“購置房產有貸款時”的受訪者比例也分別達到39.91%、26.03%22.92%(見圖7)。

      壽險的功能與意義,三分鐘講壽險的功能和意義(百姓定期壽險認知及參與情況調查)

      總體來看,收入是第一要素,當滿足生活需求后,父母的贍養和子女的撫養是影響購買定期壽險的最核心要素。同時,隨著月收入的增加,家庭經濟支柱對父母及子女的擔憂也會增多,進而購買的動力也會更強勁。

      另外,在問及受訪者“不考慮購買定期壽險的主要原因”時,調查數據顯示,“理賠條件限制較多”“保費過高”“沒有適合自己的產品”排在前三位,占比分別為37.88%、32.76%30.03%。同時,選擇“不能保障終身”“保額不足”和“資金充沛不需要保險保障”的受訪者占比也有21.16%、16.72%12.97%(見圖8)。

      壽險的功能與意義,三分鐘講壽險的功能和意義(百姓定期壽險認知及參與情況調查)

      綜合來看,對消費者來說,在收入不高、經濟條件一般時,定期壽險所具有的高杠桿性和高性價比可以滿足人們一時的風險保障,當不幸真的降臨到家庭經濟支柱身上時,定期壽險就能幫助家庭渡過難關,讓家人的正常生活不受影響,延續“對家庭的責任和愛”。

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