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      房貸轉貸有什么風(fēng)險,房屋貸款轉貸有什么風(fēng)險嗎(按揭轉抵押,有什么弊端和風(fēng)險)

      01-11 互聯(lián)網(wǎng) 未知 保險

      關(guān)于【房貸轉貸有什么風(fēng)險】:房貸轉貸有什么風(fēng)險,今天犇涌小編給您分享一下,如果對您有所幫助別忘了關(guān)注本站哦。

      1、房貸轉貸有什么風(fēng)險

      抵押貸款轉移的風(fēng)險在于,如果該機構不是一個(gè)正式的金融機構,它可能涉及犯罪。銀行貸款需要專(zhuān)項資金,需要進(jìn)行正式、合法的審批操作。如果銀行貸款出現問(wèn)題,對方操作不當,交易可能成為銀行壞賬,則與用戶(hù)無(wú)關(guān)。

      抵押貸款的優(yōu)缺點(diǎn)

      好處:

      1.抵押貸款可以分期付款。普通家庭的經(jīng)濟來(lái)源可以減少籌集大量資金的困難和經(jīng)濟壓力;

      2.辦理房貸后首付不需要大量資金,還款時(shí)間長(cháng),可以投資其他職業(yè)。

      壞處:

      1.房貸相當于承擔債務(wù),會(huì )給人造成心理負擔。而且房貸不適合保守的人;

      2.按揭買(mǎi)的房子很難馬上兌現。因為貸款買(mǎi)的房子房產(chǎn)性質(zhì)還處于抵押狀態(tài),如果想賣(mài),手續很麻煩,買(mǎi)家很難退市。

      2、按揭轉抵押,有什么弊端和風(fēng)險?

      今天這篇寫(xiě)完估計會(huì )被貸款中介罵

      廣州現在已經(jīng)推出年化3.5%的經(jīng)營(yíng)性抵押貸了,跟該行的客戶(hù)經(jīng)理也聊過(guò),3.5%利率對于銀行來(lái)說(shuō),已經(jīng)貼近成本。

      最近的“按揭轉經(jīng)營(yíng)貸”的話(huà)題依舊持續熱度不減,主要原因有3:

      1. 去年高位站崗的,的確有利差

      2. 還款方式從等額本息換成先息后本,的確還款壓力低了

      3. 二套買(mǎi)房的給進(jìn)去的首付的確比較多,房子買(mǎi)下來(lái)了想把資金泵出來(lái)用,現階段抵押利率下調。

      是的,以上任何一個(gè)理由,都可以成為“按揭轉經(jīng)營(yíng)貸”的合理說(shuō)法。

      對于做生意的人來(lái)說(shuō),用房子做杠桿無(wú)可厚非,

      用買(mǎi)磚頭的形式固定下原始積累,用房子做杠桿解決資金周轉問(wèn)題,這已經(jīng)算作古老的手段了。

      而對于工薪族做“按揭轉抵押的操作”,是有一定的弊端的。

      可能聽(tīng)多了市面上,各類(lèi)居間服務(wù)者,就發(fā)一張這樣的對比圖給你:

      房貸轉貸有什么風(fēng)險,房屋貸款轉貸有什么風(fēng)險嗎(按揭轉抵押,有什么弊端和風(fēng)險)

      說(shuō)了很多,又像啥也沒(méi)說(shuō)

      僅僅是告訴你字面上能省多少錢(qián),卻沒(méi)把你成本列出來(lái)告訴你,占便宜是人的天性,不思考也是很多人的天性。

      我這里討論的是工薪族轉抵押哈,不討論真實(shí)經(jīng)營(yíng)者由于生意經(jīng)營(yíng)進(jìn)行的轉貸行為。

      其中摩擦成本我在上一篇文章已經(jīng)有寫(xiě)過(guò)了

      房貸低至4.25%,去年房貸高位站崗的人怎么辦?

      我再寫(xiě)一次

      大部分工薪族轉抵押,都是通過(guò)中介服務(wù),基本流水很少是夠的,大部分是工資流水,1-3w/月,幾乎沒(méi)有銀行卡結息,說(shuō)白了,工薪貸能為了省點(diǎn)利息大費周章地轉貸,其實(shí)收入也并不是寬裕的那種,相反,真的是生活里需要“省”的那部分人。

      這部分安全墊很薄的工薪族,你們有沒(méi)想過(guò)其中的摩擦成本和風(fēng)險?


      成本模擬

      首先:營(yíng)業(yè)執照,場(chǎng)地,這是小頭,新注冊和變更價(jià)格不同,取最低5000元。

      墊資成本,抵押居間,因為情況各異,我就舉個(gè)例子

      墊資成本萬(wàn)八每天,月1.5-2.2% 不等,取個(gè)中間值1.8%,總墊資額的1.8%

      居間費用1-2不等,取個(gè)最小1%,總抵押額的1%

      其中耗費的時(shí)間成本還有請假造成的經(jīng)濟損失,每年的執照記賬,忽略不計。

      如果是去年高位站崗的朋友,首套,500w左右,今年做轉押,估計本金沒(méi)還多少

      做個(gè)抵押最高額,成本至少是,

      總墊資額的1.8%=350×1.8%=6.3w

      總抵押額的1%=350×1%=3.5w

      當然了,墊資額和抵押額度不可能一樣,不然就沒(méi)有轉押的意義了。

      但是大家可以看出來(lái),其實(shí)墊資費用才是大頭,最近提前還款的人很多,對于贖樓提前還款這個(gè)事,時(shí)間周期,相比較之前,今年有一定程度的延長(cháng),算總費用1.8%吧,

      還有抵押的1%,

      雖然總的貸款計算基數不一樣,但成本至少是,你現在供的,總貸款額度的2.8% (這里不懂的,再看多一邊)


      工薪族還普遍喜歡選擇先息后本,3年一續10年期,雖然官方保留說(shuō)法,可以免本續貸,

      但是畢竟短板是在那里的,無(wú)真實(shí)經(jīng)營(yíng),無(wú)流水,工薪族,家庭收入很少是50w+的。

      如果選擇轉貸一直做先息后本,在自己沒(méi)辦法實(shí)現工薪族向經(jīng)營(yíng)者轉變之前,

      退一萬(wàn)步,假設續貸不成功

      可能每3年就要去中介那里交一次錢(qián),要是每次都是不同的中介合作。

      除了固有的成本,溝通成本也是蠻大的。

      再加上,現階段是口罩事件引發(fā)的政策福利,門(mén)檻福利一旦結束,要知道,2019年前,抵押貸的年化是5%+

      利率和門(mén)檻進(jìn)一步收緊的時(shí)候,不說(shuō)成本提高,越來(lái)越合規后,工薪是否還能準入,也成了個(gè)問(wèn)號了。

      房貸轉貸有什么風(fēng)險,房屋貸款轉貸有什么風(fēng)險嗎(按揭轉抵押,有什么弊端和風(fēng)險)

      從不盲目鼓吹置換省錢(qián)

      按揭轉抵押,

      現階段的利差只有先息后本的還款方式比較大,

      如果是等額本息,氣球貸,本質(zhì)上跟先息后本是同一個(gè)性質(zhì)的,就是幾年也要來(lái)一次。

      長(cháng)于10年的等額本息,綜合掉摩擦成本,其實(shí)利差并不大。

      所以

      僅僅因為利差而去做置換,大概率是條不歸路,幾年來(lái)一次,且并沒(méi)有多大的利差。

      但是如果房子已經(jīng)有所漲幅,而把資金泵出來(lái)放到更大收益的項目上,那就自行拉個(gè)成本和利潤表。房貸低至4.25%,去年房貸高位站崗的人怎么辦?
      廣州公積金在貸款上有什么用?

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